天天快看点丨银证保基聚齐，个人养老金投资怎么选？

• 2022-11-22 18:48:24 来源：掌上长沙

长沙晚报掌上长沙11月22日讯（全媒体记者 范宏欢）近日，有关个人养老金的多个重磅文件先后发布。由于个人养老金账户具有唯一性，消费者虽然还在观望，但各大金融机构已提前卡位布局，紧锣密鼓地筹备着相关产品。那么个人养老金投资产品究竟该如何挑选，购买时需要注意什么？记者进行了采访。

首批开办机构名单出炉

近日，证监会官网公布个人养老金基金销售机构名录，共有37家机构入选，其中商业银行16家、券商14家、独立基金销售机构7家。

(资料图片)

具体看，商业银行主要为六大国有银行，以及中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行等8家头部股份制银行，城商行中北京银行和宁波银行入选，没有农商行入选；券商分别是华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富和长江证券；7家独立代销机构分别为蚂蚁基金、天天基金、腾安基金、盈米基金、同花顺基金、雪球基金、京东基金。

与此同时，证监会官网显示，截至11月18日，40家基金公司旗下共计129只产品被纳入个人养老范畴。其中，华夏基金共有9只产品被纳入，在全市场可比的公募基金公司中，数量行业第一。

“个人养老金账户具有唯一性，将来个人养老金账户有可能和个人储蓄账户打通，也为银行创造了极大的金融服务潜在空间。”长沙一家股份制银行理财经理告诉记者，尽管个人每年限额1.2万元，银行还是高度重视个人养老金这部分业务。未来，个人养老金参与人可以通过专属账户购买产品，并享受相应的税收优惠、基金管理费和托管费优惠。不过，该理财经理也建议，消费者最好还是多比较，选择自己认为的可以长期使用的银行账户作为个人养老金账户。

保险机构也在积极筹备相关产品

而在继银行、证券、基金行业之后，保险业开展个人养老金业务的相关规定也于近日得到明确。11月21日，银保监会向人身险公司下发《中国银保监会关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，表示保险公司开展个人养老金业务，可提供年金保险、两全保险以及银保监会认定的其他产品。记者了解到，部分保险机构正积极参与人社部、行业信息平台、合作银行的联合测试工作。

在中国人寿寿险APP上，个人养老金业务专区已正式上线。该公司介绍，其个人养老金业务专区首期提供个人养老金知识普及、问卷调查、信息披露等功能。客户可通过登录专区，先行了解个人养老金相关政策、参与问卷调查，待个人养老金配套政策全部落地后，即可根据个人养老需求在专区进行业务咨询、权益查询等相关业务，并选择购买个人养老金产品。

“在之前征求意见稿发布时，我们已第一时间进行研究解读，积极布局相关产品设计、系统对接等工作，做好个人养老金制度政策的落地准备。”平安保险相关人士表示。

投资者如何选择和配置个人养老金产品

面对养老保险、养老储蓄、养老理财以及公募基金等多品类养老金融产品，投资者应该如何进行选择和配置？

记者咨询银行专业人士了解到，个人养老金产品大致可分为三类，一是保障类，主要是商业养老保险产品；二是储蓄类，主要是养老储蓄等，重在保值；三是投资类，包括理财产品和公募基金。未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强，可以考虑以投资类的产品为主，获取长期合理回报；而临近或者已经退休的群体，应该考虑以稳健增值类或者储蓄类产品为主，保障养老资产的安全。

“养老并不只是阶段性的一件事，而是一个全生命周期的过程。”农业银行湖南省分行理财经理范薇表示，投资者在选择养老理财产品时，需要明确自身养老投资需求、未来资金情况、风险偏好等因素，重点关注产品的风险、收益和流动性等方面，不要盲目跟风，同时也要避免仅关注产品收益水平。

值得一提的是，由于个人养老金不存在直接和理财产品竞争，主要取决于投保人是否愿意牺牲资金流动性，从而在退休后多一份收入，“每月以可支配收入的5%~20%缴存个人养老金我认为是相对合理的，按现有1000元/月封顶的缴存政策来看，月均可支配收入5000元以上的可以考虑购买。”

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